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ENISA, TODO LO QUE DEBES SABER

¿Qué es una ENISA? ¿Porqué te interesa? ¿Qué la diferencia de un préstamo tradicional? Te contamos sus condiciones, garantías, y mucho más.


Uno de los principales problemas para la startup es la financiación. Más bien conseguirla. La idea está definida. El proyecto empieza a consolidarse. Pero hacer frente a los gastos a corto plazo puede ser difícil.

Batallar contra gastos de investigación de mercado, gastos en tasas, licencias, inspecciones, autorizaciones, equipos, materiales, publicidad, y muchos más, puede desmotivarte. Y puede convertirse en una razón para dejarlo. 

En este artículo te explico cómo conseguir hasta 300,000 euros, sin garantías ni avales, y con un interés bajo

Te explico qué es una ENISA, qué puedes conseguir con ella, sus condiciones, comisiones, garantías, ¡y mucho más!

¿QUÉ ES ENISA?

ENISA son las siglas de Empresa Nacional de Innovación Sociedad Anónima. Es una empresa pública que financia proyectos que sean viables, y que puedan demostrar tener ventaja competitiva en su sector. 

Depende del tipo de empresa, de su facturación y actividad, la línea de crédito variará, adaptándose al mejor plan para la empresa. 

Su objetivo principal es incentivar la innovación, apoyar el crecimiento de la empresa, y dirigirla en una dirección más socio-económica. Aunque ENISA no sólo financia empresas con impacto social, que también, sino todo tipo de empresas.

¿Cuáles son las condiciones?

Cuando el objetivo de tu empresa se encuentre en alguna de las siguientes etapas, podrás optar a la financiación:

1.  Buscar una mejora competitiva o un cambio de modelo de los sistemas productivos.

2. Ampliar tu capacidad productiva, adquiriendo nueva tecnología, o mediante el aumento de la gama de productos/servicios o diversificando mercados.

3. Buscar capitalización o deuda en mercados regulados.

4. Financiar tu proyecto empresarial a través de operaciones societarias cuando se busque hacer inversiones en pro del crecimiento de la empresa.

5. Te permite co-invertir en la empresa cuando se hace una ronda de financiación, disminuyendo la dilución de los fundadores en el capital de la sociedad. Es decir, el fundador tiene la oportunidad de mantener la capacidad de decisión dentro de la empresa. 

¿Porqué ENISA y no un préstamo convencional? 

Básicamente por sus condiciones. ENISA ofrece plazos de amortización amplios a cambio de un interés, que está vinculado a la rentabilidad de la empresa.

Uno de sus puntos fuertes es que no requiere una valoración de la empresa durante la inversión. 

Por otra parte, permite deducir los intereses del resultado final, reduciendo la cantidad a pagar de impuestos. 

Además, es una herramienta de financiación no dilutiva. Esto significa que no requiere la presentación de garantías personales ni computa en la CIRBE bancaria. 

¿Qué tipo de ENISA se adapta mejor a mi negocio?

No solo hay un tipo de ENISA. Depende del tipo de empresa, de su antigüedad, y su plan de negocio, las diferentes líneas de financiamiento se pueden clasificar en:

  • Línea Jóvenes Emprendedores. Orientada a startups de menos de 24 meses desde su creación, fundadas por emprendedores menores de 40 años. 

En este caso, el importe máximo que se puede solicitar es el doble de los fondos propios, hasta un máximo de 75,000 euros, a amortizar en un máximo de 5 años y vencimiento a los siete años. 

Los intereses a pagar se dividen en dos tramos:

            En el primer tramo:     Interés = Euríbor ± 3,25%

            En el segundo tramo: Interés = Euríbor + Interés variable

El interés variable del segundo tramo dependerá de la rentabilidad de la empresa, con un máximo de un 6% anual. 

  • Línea Emprendedores. En este caso, no hay límite de edad para los que solicitan la ENISA. El importe máximo a solicitar asciende a los 300,000 euros, y el plazo de amortización se alarga a 7 años. 

Los intereses a pagar son los mismos que el anterior:

            En el primer tramo:     Interés = Euríbor ± 3,25%

            En el segundo tramo: Interés = Euríbor + Interés variable

  • Línea Crecimiento. Ésta línea está pensada para negocios más consolidados, que quieran mejorar algún proceso, que tengan un proyecto de crecimiento o diversificación, incluir avances tecnológicos, entre otros. 

En este caso, el importe máximo a solicitar pasa a ser de 1,500,000 euros, con siete años de carencia y vencimiento a los 9 años. 

Los intereses a pagar se asemejan bastante a los interiores.

            En el primer tramo:     Interés = Euríbor ± 3,25%

            En el segundo tramo: Interés = Euríbor + Interés variable

En cualquiera de los casos, se trata de un préstamo participativo , como el que da un socio a su sociedad. Está condicionado al cobro de intereses dependiendo de la actividad de la capital, y en orden de prioridad de pago, caen en último lugar. Si la startup fallara, la financiación de ENISA sería la última en pagar, por orden de prioridad, y como no pide garantías personales, en la mayoría de los casos da por impagada la financiación, y no va a por los fundadores de la empresa. 

Esto significa que está condicionado a que la empresa haya realizado recientemente una aportación de capital igual o superior al importe solicitado.

Generalmente ENISA cuenta con un presupuesto de 98 millones y financia aproximadamente 600 proyectos cada año, repartidos en sus 3 líneas.

Tienen su convocatoria abierta durante todo el año. Sin embargo debido al alto volumen de solicitudes que se reciben anualmente, nosotros recomendamos que la solicitud se realice durante el primer semestre del año, de manera que se garantice la entrada al presupuesto del año en curso.

Si quieres saber en qué estado se encuentran las financiaciones ENISA en este momento, envíanos un mensaje de Whatsapp y te lo decimos en un momento.


Financiación pública para startups: ENISA
ENISA es una sociedad estatal dependiente del ministerio de economía, industria y competitividad, que participa activamente en la financiación de proyectos empresariales viables e innovadores, propiciando la diversificación de sus fuentes de financiación.
Hasta el momento, han concedido mas de 5000 préstamos con un importe que supera los 790 millones de euros.
En 2016 fueron aprobados 808 créditos por valor de 81 millones de euros y se estima que en el transcurso del 2017 se adjudiquen alrededor de 82.6 millones en créditos a startups.

ENISA cuenta con tres lineas de créditos:

Linea ENISA jóvenes emprendedores: dirigida a dotar de recursos financieros a las PYME de reciente constitución, creadas por jóvenes, y con el objetivo de que puedan realizar las inversiones que precisa el proyecto en su fase inicial.
Linea ENISA emprendedores: dirigida a apoyar financieramente las primeras fases de vida de las pymes promovidas por emprendedores sin límite de edad, de manera que puedan llevar a cabo las inversiones necesarias para desarrollar su proyecto.
Linea ENISA crecimiento: dirigida a financiar proyectos basados en modelos de negocio viables y rentables, enfocados a una mejora competitiva de sistemas productivos y/o cambio de de modelo competitivo; expansión mediante ampliación de la capacidad productiva, avances tecnológicos, aumento en la gama de productos/servicios, diversificación de mercados, búsqueda de capitalización y/o deuda en mercados regulados y financiación de proyectos empresariales a través de operaciones societarias.
En cualquiera de los casos, se trata de un préstamo participativo condicionado a que la empresa haya realizado recientemente una aportación de capital igual o superior al importe solicitado y de acuerdo a la línea de financiación solicitada, los montos otorgados varían, así como los plazos de pago y las tasas de interés.

¿Cuáles son las ventajas de acceder a un ENISA como mecanismo de financiación?

  • Sirve para reforzar la estructura financiera sin necesidad de atarse a condiciones que dificulten el crecimiento y la gestión de la empresa.
  • Favorece la co- financiación con inversión privada.Aporta recursos a largo plazo a pequeñas y medianas empresas.
  • No exige garantías diferentes al propio proyecto empresarial.

En UpBizor tenemos uno de los ratios de éxito de consecución de ENISA más altos del sector, si quieres optar por esta línea de financiación no dudes en contactarnos!

Fuente: Enisa