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Insights de financiación pública: sobrevive a la pandemia.

Desde que empezó la crisis del COVID-19, en UpBizor hemos creado la iniciativa StayUp. Dentro de este marco, se han organizado diferentes webinars con entidades de financiación pública como ENISA, ICF y CDTI.

En dichos webinars, hemos tenido la oportunidad de resolver las dudas que se han generado a raíz del estado de alarma. Así como poder informar de las novedades que estas entidades han ido generando. Todas las entidades comparten operativa. Están trabajando más que nunca. Muchas de ellas están dando la opción de negociar las condiciones y adaptar los procesos a estas circunstancias.

ENISA

En ENISA, nos comentaba su consejero delegado José Bayón, que siguen trabajando a todo ritmo analizando y aprobando operaciones. Pese a todo, han duplicado sus peticiones de préstamo desde el abril de 2019. Provocando que no puedan financiar a algunos proyectos. “Esta situación nos obliga a revisar todos los procesos, pero el análisis de riesgo sigue siendo el mismo”.

Asimismo, ha permitido que las firmas del notario se puedan hacer desdobladas. No hay necesidad que estén ambas partes en el mismo notario.

Otra novedad a causa de esta situación es que permiten negociar el plazo. Para flexibilizar el cobro a los emprendedores. “El objetivo es dar un plazo para los emprendedores que nos deben dinero. Reestructurar el calendario sin cobrar intereses en este plazo”.

Queremos destacar este mensaje que nos dio José Bayón: “Si alguien sabe salir de una crisis, son los emprendedores y emprendedoras. Habéis de contagiar los ánimos de seguir adelante a la sociedad civil”.

ICF

Emilio Gómez, director de capital MAB del ICF, lanzaba un mensaje de optimismo para startups. “Todo el dinero que se ha dejado de invertir hasta ahora y en las próximas semanas, estará ahí en el futuro. A medida que pase todo esto, ese dinero se va a invertir.” Añadía que ellos “estudiaran caso por caso. Ajustándose para formar parte de la solución”.

ICF tiene el IFEM. Consulta toda las condiciones en nuestro documento de financiación pública. Confirman que están negociando las condiciones con todas las compañías de la cartera del IFEM. Ajustándose a la mejor opción.

Han sacado dos líneas especialmente para esta situación: ICEC Cultura liquidez e ICF COVID-19. Dan financiación entre 250K€ y 5M€ a empresas.

Han surgido dudas sobre qué se necesita para poder acceder a este tipo de financiación. Ellos admiten que si no hay facturación “es complicado”. Recomiendan no pedir más de un 25% de ésta. Y que, idealmente, la empresa en cuestión tenga un EBITDA positivo. O al menos “que vean dónde está el EBITDA positivo”

Nueva llamada a la acción

CDTI

Emilio Iglesias, jefe de Departamento de Promoción Institucional nos explicó los diferentes programas que tiene el CDTI.

Empezó comentando el programa de coinversión de capital riesgo Innvierte. Ahora está abierto y cuenta con 25M€ en subvenciones. Las características podéis encontrarlas AQUÍ.

En este período han cambiado algunas condiciones. Los proyectos que han entrado a partir del 14 de marzo están exentos de garantías. También se han aprobado proyectos de impacto en la emergencia sanitaria de la COVID-19. Y en marzo flexibilizaron algunos criterios hasta el 30 de junio como:

  • Desaparecerán los plazos anunciados en la web.
  • La inversión mínima inicial ahora podrá ser de 250.000€. Considerando de forma conjunta a todos los inversores a los que apalanque.
  • En todos los proyectos relacionados con el COVID-19 se podrán realizar inversiones inferiores a los 250K€.
Como financiación pública tambien tenemos a las subvenciones.

En primer lugar, la convocatoria NEOTEC. La duración de los proyectos es de 1 o 2 años. Va dirigido a cualquier ámbito tecnológico y/o sectorial con desarrollo de tecnología propia.  La segunda subvención se trata del programa Eurostars. Consiste en ayudar a los proyectos de I+D (consorcio europeo).

Por último, está la financiación parcialmente reembolsable, que está abierto todo el año: los Proyectos de I+D y el programa Cervera (I+D con Centro Tecnológico)

En cuanto a las condiciones, “pintándolo de una manera muy básica”, se centran en dos ratios. La primera, el Capital Social, ya que ha de tener un mínimo de estructura. En caso de no tenerla, se puede pedir que amplíe (siempre que la empresa lo vea factible) y/o, algún tipo de garantía (ahora las han anulado debido al COVID-19). En segundo lugar, el cash flow general, para que éste cubra al menos el 30% del proyecto, ya que es una manera de ver que la empresa está generando actividad.

UPBIZOR

Por nuestra parte, hemos acelerado nuestros procesos y hemos conseguido sumar en apenas dos meses 845.000€ en ayudas para sus clientes. “Nuestro equipo se ha volcado desde el 13 de marzo en esta crisis para tratar de articular todas las medidas de liquidez para nuestros clientes”.

Si queréis saber más en profundidad sobre financiación pública o otros temas, os recomendamos escuchar los webinars de las diferentes entidades que encontraréis en nuestro canal de YouTube.

#StayUp

Nueva llamada a la acción

Incentivos para el desarrollo industrial y digital en Andalucía

La Agencia de Innovación y Desarrollo de Andalucía (IDEA) es la agencia de desarrollo regional del Gobierno andaluz. Su objetivo principal es el desarrollo industrial y digital en Andalucía. Además, tienen 3 líneas de actuación principales: financiación y desarrollo empresarial, espacios de innovación y sectores estratégicos, y captación de inversores y servicios avanzados.

Su línea de actuación “financiación y desarrollo empresarial” cuenta con ayudas y préstamos de acuerdo a la actividad de las empresas.

El desarrollo industrial y digital en Andalucía de la pyme, es otro de los objetivos de esta nueva orden. Apoyando proyectos en las pymes orientados a la incorporación de soluciones tecnológicas y a la adopción de servicios y aplicaciones TIC que puedan ejercer de palanca para un mayor desarrollo del negocio electrónico. Contribuyendo al incremento de la productividad en su actividad económica y su competitividad.

En el marco de esta convocatoria se financian actuaciones dentro de las siguientes líneas:

1. Creación de actividad económica:

Proyectos susceptibles de ser subvencionados que deberán corresponder en su diseño y formulación a proyectos de emprendedores. Son pequeñas empresas y pymes o proyectos de grandes empresas industriales. Tienen que significar la puesta en marcha de un nuevo establecimiento empresarial. Dentro de esta línea de actuación entran:

  • Emprendedores: Empresas en constitución o constituidas e inscritas en el registro de empresas correspondiente. Con una antigüedad no superior a dos años. Que no hayan facturado más de 50K€ acumulados en los últimos doce meses anteriores a la fecha de la solicitud. La inversión a realizar debe ser superior a 10K€.

  • Pequeñas empresas: Nuevos proyectos empresariales promovidos por pequeñas empresas. Con antigüedad no superior a cinco años antes de la fecha de presentación de la solicitud. Que contemplen una inversión superior a 30.000 euros.

  • Medianas empresas: Proyectos promovidos por empresas medianas. Que conlleven la creación de un nuevo establecimiento empresarial. Con una inversión inicial superior a 50K€ y que generen al menos un empleo indefinido.

  • Grandes empresas industriales: Proyectos promovidos por grandes empresas industriales. Que conlleven una inversión inicial superior a un 1M€. Que signifiquen la creación de un nuevo establecimiento empresarial. Y que generen al menos cinco empleos indefinidos.
 2. Mejora de la competitividad empresarial:

Para aquellos proyectos promovidos por pymes y grandes empresas industriales establecidas en Andalucía. Deberán contemplar inversiones que supongan una mejora de la competitividad. En esta línea aplican:

  • Para proyectos de inversión para la mejora de la competitividad en PYMEs: En bienes de equipo y que supongan una inversión inicial superior a 30.000 euros. Orientados a la mejora de la competitividad y que generen empleo indefinido o contribuyan a su mantenimiento.
  • Proyectos de inversión para la mejora de la competitividad en grandes empresas industriales: deben suponer una inversión inicial superior a un millón de euros y que generen al menos cinco empleos indefinidos.
 3. Generación de empleo: 

Para proyectos de creación de actividad económica o de mejora de la competitividad de empresas promovidos por pymes con una alta creación de empleo indefinido. Estos proyectos deberán generar al menos un empleo indefinido por cada 20.000 euros de inversión inicial, con un mínimo de 40.000 euros. A partir de los primeros 100.000 euros de inversión inicial el proyecto tendrá que generar al menos un empleo indefinido por cada 100.000 euros adicionales.

4. Servicios avanzados:

Estos son proyectos de incorporación de servicios avanzados para la gestión empresarial, iniciativas de dinamismo empresarial y soporte técnico para la realización de proyectos de cooperación empresarial en Andalucía.

5.Transformación digital de las pymes:

Se refiere a proyectos contratados por pymes para la incorporación de tecnologías de la información y la comunicación, que contribuyan a mejorar su competitividad y productividad (servicios de comercio electrónico, de marketing digital, de digitalización de los procesos de negocio o de confianza digital, entre otros).

Consulta todos los términos de la convocatoria en la Agencia IDEA

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El Venture Capital – 2017

La Asociación Española de Capital, Crecimiento e Inversión (ASCRI) representa a la industria del Venture Capital & Private Equity. Ha publicado un informe sobre el Venture Capital en 2017 y su evolución del sector, su marco legal y fiscal.

En esta ocasión han estudiado el “Impacto económico y social del capital privado en las operaciones de middle Market en España”. Evalúa el impacto del capital privado en el sector empresarial español. Para ello analiza inversiones de 10 a 100M€ por Venture Capital en empresas entre los años 2005 y 2012.

UN AÑO PARA RECORDAR

El año 2017 ha marcado un récord histórico para el Venture Capital & Private Equity en España. Ha supuesto la confirmación de la recuperación y la demostración de que este sector resulta fundamental. No sólo de España, sino a nivel europeo. La internacionalización y la exportación de las empresas españolas es uno de los ejes básicos de nuestra economía. Es el momento de impulsarlas, haciéndolas ganar en tamaño y volviéndolas más competitivas.

Gracias a la financiación proveniente del Venture Capital y su aportación de capital y apoyo en la gestión, las empresas crecen en términos de empleo, ventas, beneficios e inversión. Tal y como muestran los resultados del presente informe. Estos resultados son todavía más positivos cuando se comparan con el grupo de empresas no financiadas por el Capital Privado.

Durante sus más de 30 años de existencia, esta industria ha experimentado un notable desarrollo. Entre 2000 y 2017, el número de operadores registrados en España ha pasado de 71 a 258. Habiendo invertido alrededor de 44.000M€ en más de 7.500 empresas. Al final del año 2017, la cartera de participadas por el sector estaba compuesta por más de 2.760 empresas. El 92% de las cuales son PYMES. Teniendo en cuenta que más del 65% del PIB español está compuesto por PYMES, el sector del Capital Privado se ha convertido en un dinamizador fundamental del sector empresarial.

Principales resultados del estudio:

  • 27.000 empleos (29,9% crecimiento agregado)  

Las empresas respaldadas por capital privado generaron empleo a un ritmo superior que las demás compañías. La creación de empleo media por empresa invertida fue de 21 trabajadores por año. Mientras, las empresas que no recibieron inversión eliminan un puesto de trabajo cada año.

De forma agregada, las 186 empresas analizadas que representan las inversiones de middle market realizadas por el Venture Capital aumentaron su plantilla tres años después de la inversión inicial en 22.000 nuevos puestos de trabajo. Lo que equivale a un ritmo de crecimiento del 7,6% anual. Mientras que las 186 empresas comparables tan solo lograron ampliar su plantilla en 5.489 trabajadores (+2,3% de tasa anual). Esto supone que las empresas participadas por Capital Privado crearon cuatro veces más empleo.

El crecimiento medio de el Venture Capital en 2017 sobre cada empresa analizada hasta el tercer año se cuantificó en 120 nuevos empleos. Esta creación de empleo, además, persiste en el tiempo. Ampliando el periodo de análisis hasta 2015, cada empresa aumentó su plantilla en una media de 148 trabajadores. Frente a una reducción media de 12 empleos en cada empresa del grupo de control.

Entre 2005 y 2013 la economía española registro una reducción neta de la población ocupada de casi 2,4M de trabajadores. En 2014 seguía 1,4M por debajo de la referencia de 2005. Por el contrario, las empresas invertidas por el Capital Privado en middle market entre 2005 y 2012 generaron hasta 2015 un total 44.000 empleos más.

  • 2.708 millones de euros en ventas (22,4% crecimiento agregado)

Las compañías respaldadas por el Capital Privado crecen más rápidamente que las demás compañías. Por término medio hasta 2015, se situó en 2,4M€ en las participadas por el Capital Privado frente a 0,4M€ de cada empresa del grupo de control.

En términos individuales, cada empresa participada aumentó sus ventas en 17,1M tres años después de la inversión. Frente a los 1,5M registrados en las empresas del grupo de control. Si se extiende el análisis hasta el año 2015, esta diferencia en el crecimiento de las ventas por empresa entre ambos grupos se cuantifica en 12,2M€ por empresa. En promedio, a favor de las invertidas por el Capital Privado.

De forma agregada, tres años después de la inversión inicial, las 186 empresas analizadas incrementaron sus ventas en 3.180 M€. Lo que supone una tasa de crecimiento media anual del 8% anual. En comparación, el grupo de control aumentó sus ventas en tan sólo 279 millones de euros (0,8% anual).

  • 258 millones de euros de EBITDA (19,7% crecimiento agregado)

En términos de EBITDA el resultado es positivo para cada empresa del primer grupo (0,3 millones de euros). Frente a una media negativa de -0,2 millones de euros por empresa y año

Las 186 empresas participadas por Capital Privado incrementaron su beneficio EBITDA al tercer año desde la inversión en 294M€, a una tasa media del 7% anual. Mientras, el grupo de control registró pérdidas de 200 millones de euros (-6,4% de media anual).

  • 2.236 millones de euros en activos totales (11,6% crecimiento agregado)

Para los activos totales se mantiene la misma dinámica: 1,9M€ de crecimiento medio por año en cada empresa participada por el Capital Privado. Frente a 0,69M€ del grupo de las empresas que no fueron participadas.

En términos agregados, los activos totales de las empresas que contaban con financiación de Capital Privado aumentaron el valor de los activos en 4.460 millones de euros al tercer año de recibir este tipo de inversión, equivalente a un ritmo de crecimiento del 7% anual, mientras que el grupo de control los activos aumentaron en 945 millones de euros (2,8% anual)

El incremento medio por empresa hasta el tercer año en las participadas por el Capital Privado fue de 24 millones de euros. Frente a los 5,1 millones de euros registrados por las no participadas. La diferencia en el incremento medio entre ambos grupos se reduce (12 millones de euros por empresa en participadas Capital Privado frente a los 4,5 millones de euros del grupo de control) si ampliamos el periodo de análisis hasta 2015, debido al efecto de las amortizaciones.

MIDDLE MARKET

El Capital Privado implica un apoyo en la gestión que contribuye a crear valor, amortiguar los efectos las recesiones a través de la inversión y buscar nuevos mercados en los que crecer.

En el segmento del middle market, un total de 61 empresas recibieron financiación de entidades de Capital Privado después del inicio de la crisis8, en 2009.

La presencia del Capital Privado se dejó sentir positivamente en los años siguientes al inicio de la crisis: las empresas que recibieron este apoyo gestionaron mucho mejor la situación, logrando crear durante los primeros tres años un promedio de 166 nuevos empleos por empresa, frente a los 17 destruidos en cada empresa del grupo de control. La diferencia entre ambos colectivos se amplía aún más al extender el marco temporal hasta 2015.

Informe completo disponible en ASCRI

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Financiación para emprendedores en Madrid: AvalMadrid
La financiación para emprendedores en Madrid de AvalMadrid es una entidad financiera de capital mixto (público y privado). Está sujeta a la supervisión del Banco de España. Su objetivo es facilitar el acceso a la financiación de pymes y autónomos. Cualquier empresa que tenga vinculación con la comunidad de Madrid puede solicitar ayuda en AvalMadrid. Ya sea para temas de inversión para el crecimiento de la empresa, circulante o avales con terceros.
 
También tiene la opción de ayudarte con la obtención de cualquier tipo de aval o fianza para presentar ante organismos públicos o instituciones autonómicas.

Tipos de financiación que ofrece:

Esta financiación para emprendedores en Madrid concede financiación a todo tipo de empresas en cualquier etapa. Desde su lanzamiento, pasando por el crecimiento, consolidación e internacionalización. De acuerdo al proyecto, los montos de financiación pueden alcanzar hasta 1M€. Los plazos pueden llegar hasta 15 años.

¿Quiénes son los beneficiarios de esta línea?

Todas aquellas pymes, startups o autónomos que ejerzan la inversión dentro de la comunidad de Madrid y la constitución de la sociedad (o autónomo) se haya realizado máximo 24 meses antes de presentar la solicitud. El beneficiario debe aportar por lo menos el 25% de los recursos de su plan de inversión.

Inversiones financiables por AvalMadrid:

La financiación tiene dos modalidades: préstamo o leasing con condiciones financieras preferentes con un importe máximo de hasta 60.000 euros y un plazo de amortización de hasta 5 años.
 
Si quieres más información de esta línea de financiación no dudes en contactarnos.
 
Fuente: AvalMadrid

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Financiación pública para empresas en Galicia: IGAPE
La financiación pública para empresas en Galicia del IGAPE es la agencia adscrita al ministerio de economía, empleo e industria para el desarrollo de Galicia. Tiene como misión apoyar todas las actividades que contribuyen a mejorar el sistema productivo gallego. De esta forma, facilitando los procesos de creación consolidación y crecimiento empresarial.
 
El IGAPE junto con XesGalicia y Gain, han consolidado el fondo de iniciativas emprendedoras (FGIE). La idea es contribuir a la promoción del espíritu empresarial y al apoyo financiero para iniciativas empresariales. Apoyar proyectos para la creación de PYMES por parte de nuevos empresarios. Así como proyectos de inversión para expansión de PYMES ya creadas.
 
Esto sucede a través de préstamos a tasas reducidas para facilitar la creación de negocio en Galicia.

¿Quién puede acceder a esta financiación?

Todas los empresas de distintos sectores económicos aplican a esta financiación pública para empresas en Galicia pueden. Pequeñas, medianas o microempresas mientras cumplan con los siguientes requisitos:
 
a) Llevar a cabo una iniciativa empresarial en un centro de trabajo ubicado en la Comunidad Autónoma de Galicia.
 
b) Prever para el proyecto de inversión una contribución financiera mínima del 25% del proyecto, sin ningún tipo de apoyo público.
 
c) La participación en el capital de la empresa de personas físicas o jurídicas que desarrollan otras actividades económicas en la fecha de solicitud. Al menos uno de los socios debe estar dedicado a tiempo completo a la empresa.

Requisitos que debe cumplir el proyecto empresarial para aplicar a esta financiación:

El costo financiable del proyecto debe ser igual o mayor a 100.000 euros. Debe consistir en la creación de un nuevo establecimiento o la mejora de la competitividad de uno existente. Se debe acreditar financiación bancaria complementaria; por lo menos el 25% del coste total del proyecto deberá ser financiado préstamos bancarios.

Gastos financiables:

Adquisición de activos fijos materiales necesarios para llevar a cabo el proyecto, tales como terrenos, obras civiles, adquisición de bienes inmuebles, equipos y muebles.
 
Activos intangibles tales como software y adquisición de propiedad intelectual, incluidas licencias de fabricación y patentes, el gasto en I+D y otros activos intangibles relacionados con los proyectos de innovación tecnológica.
 
Capital circulante, siempre que se cuantifique la necesidad de su financiamiento en el plan de negocios y su monto no supere el 50% del total del proyecto.

Cuantía de las ayudas:

El importe mínimo financiable será de 50.000 euros y el importe máximo será de 200.000 euros. En ningún caso podrá exceder el 50% del costo del proyecto.

Modalidad del préstamo

Hay dos modalidades de devolución del préstamo: una a 10 años y la otra a 8 años, ambas con dos años de carencia. Con una tasa de interés: Euribor + 3%. Sin garantías personales, más que el mismo proyecto empresarial
 
Fuente: IFAPE

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Financiación pública para empresas turísticas: Emprendetur
La financiación pública para empresas turísticas de Emprendetur, pone en marcha su programa. El objetivo es que España sea un destino turístico líder con proyección internacional.
 
La convocatoria de esta financiación pública para empresas turísticas consiste en préstamos para financiar proyectos y modelos de negocio que se adecuen a los ámbitos de conocimiento tecnológico del sector turístico. Los proyectos han de encuadrarse en una de las dos líneas del programa. Por una parte, la línea Emprendetur I+D. O por otro lado, la línea Emprendetur Desarrollo de Productos Innovadores.
 
Sus objetivos son apoyar la investigación y desarrollo aplicado al sector turístico. Además de fortalecer los proceso de I+D+i en el sector turístico o impulsar el desarrollo de productos turísticos innovadores. La idea es facilitar a las empresas el acceso a desarrollos innovadores. Su fin es la internacionalización de los mismos.
 
Las ayudas otorgadas tienen forma de préstamo con un plazo máximo de amortización de 5 años. Esto incluye un periodo de carencia de 2 años con un tipo de interés inferior al 1%. Exige como garantía un 36% para la concesión de la ayuda. Se financia hasta el 75% del coste financiable de los proyectos. Aunque no deben superar 1M€. O por el contrario, el neto patrimonial acreditado al momento de la solicitud.
 
Los beneficiarios de este programa son personas físicas residentes en España. También empresas legalmente constituidas que desarrollen su actividad en el sector turístico. Los solicitantes de la ayuda deberán acreditar que la suma de sus bienes y derechos es superior a la suma de sus deudas incrementadas en un 50%.

Se consideran susceptibles a recibir la ayuda:

Gastos de personal. Coste de instrumental. Material de inventario usado en el proyecto. Costes de investigación contractual. Conocimientos técnicos y patentes adquiridas.
 
Se establece la compensación de gastos generales y su imputación al proyecto en un máximo del 20% de los costes del personal del proyecto. También otros gastos de funcionamiento. Se incluiyen costes de material, suministros y productos similares.
 
Las solicitudes de ayudas para esta convocatoria deben presentarse en un plazo máximo de 2 meses a partir del día siguiente de la publicación del boletín oficial de estado.
 
El plazo máximo de ejecución de los proyectos es de 3 años y el plazo para justificar las actividades y gastos realizados será de 3 meses desde la finalización del plazo de ejecución.
 
En UpBizor somos expertos en la tramitación de financiación pública para empresas, con uno de los ratios de éxito más altos del sector. Si necesitas más información acerca del Emprendetur, no dudes en contactarnos.
 

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Financiación pública para empresas innovadoras: ICF – IFEM
Tte explicamos una opción de financiación para empresas innovadoras: El ICF. Se trata de una entidad financiera pública de la Generalitat de Catalunya. Tiene como misión impulsar y facilitar el acceso a la financiación al tejido empresarial de Cataluña. Su finalidad es contribuir al crecimiento de la economía catalana.
 
El I.C.F. financia a emprendedores, autónomos, micro empresas, pymes y grandes empresas. Lo hace mediante una amplia gama de productos financieros. A través del IFEM, el I.C.F. da un impulso al emprendimiento corporativo. Esto lo logra junto a inversores corporativos en forma de préstamo participativo.
OBJETIVO:
El objetivo de esta línea de financiación para empresas innovadoras, es el desarrollo del plan de negocio para pequeñas empresas participantes en proyectos de emprendimiento corporativo. Se financian los gastos asociados al desarrollo del plan de negocio, entendiéndose como proyecto de emprendimiento corporativo aquellos en el cual un inversor entra en el capital de una empresa, con el fin de llevar a cabo un plan de negocio que da respuesta a una necesidad de innovación.
 
Los beneficiaros de esta línea de financiación son emprendedores o empresas innovadoras, tecnológicas y/o de base científica con un alto potencial de crecimiento, con sede social en Cataluña y que se encuentran en fases iniciales de creación o primeras etapas de expansión.
CARACTERÍSTICAS:
Se otorgan montos entre los 50.000€ y 200.000€ por proyecto con un interés fijo referencia al Euribor a 12 meses más un interés del 5%, con liquidaciones trimestrales y un interés variable que se determina en función del plan de negocio (hasta un máximo de 7%). Tiene una comisión de apertura del 0.5% y no tiene garantías personales.
¿Quieres solicitar financiación para tu proyecto emprendedor?
En UpBizor ayudamos a los emprendedores a gestionar este tipo de ayudas, con un ratio de éxito muy elevado. Contacta con nosotros y exploramos la línea de financiación pública que mejor se adapte a tu modelo de negocio.

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