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Insights de financiación pública contra el COVID-19.

Desde que empezó la crisis del COVID-19, en UpBizor hemos creado la iniciativa StayUp. Dentro de este marco, se han organizado diferentes webinars con entidades de financiación pública como ENISA, ICF y CDTI.

En dichos webinars, hemos tenido la oportunidad de resolver las dudas que se han generado a raíz del estado de alarma, así como poder informar de las novedades que estas entidades han ido generando. Todas las entidades comparten que están operativos y trabajando más que nunca, así como que muchas de ellas están dando la opción de negociar las condiciones y adaptando los procesos a estas circunstancias.

ENISA

En ENISA, nos comentaba su consejero delegado, José Bayón, siguen trabajando a todo ritmo, analizando y aprobando operaciones. Pese a todo, han duplicado sus peticiones de préstamo desde el abril de 2019, provocando que no puedan financiar a algunos proyectos. “Esta situación nos obliga a revisar todos los procesos, pero el análisis de riesgo sigue siendo el mismo”.

Asimismo, ha permitido que las firmas del notario se puedan hacer desdobladas, es decir, no hay necesidad que estén ambas partes en el mismo notario.

Otra novedad a causa de esta situación es que permiten negociar el plazo, para flexibilizar el cobro a los emprendedores: “el objetivo es dar un plazo para los emprendedores que nos deben dinero, para reestructurar el calendario sin cobrar intereses en este plazo”

Queremos destacar este mensaje que nos dio José Bayón, CEO de ENISA: “Si alguien sabe salir de una crisis, son los emprendedores y emprendedoras. Habéis de contagiar los ánimos de seguir adelante a la sociedad civil”

ICF

Emilio Gómez, director de capital MAB del ICF, por su parte, lanzaba un mensaje de optimismo para startups: “Todo el dinero que se ha dejado de invertir hasta ahora y en las próximas semanas, estará ahí en el futuro. A medida que pase todo esto, ese dinero se va a invertir.” Añadía que ellos “estudiaran caso por caso, ajustándose para formar parte de la solución (no la solución)”, y que recomiendan “moverse ágilmente”.

ICF tiene distintos programas de financiación, entre ellos el IFEM innovación con coinversión o de la industria del conocimiento. (Podéis encontrar toda las condiciones en nuestro documento de financiación pública). Confirman que también están negociando las condiciones con todas y cada una de las compañías de la cartera del IFEM, ajustándose a la mejor opción.

Asimismo, han sacado dos líneas de financiación especialmente para esta situación: ICEC Cultura liquidez e ICF COVID-19, que dan financiación entre 250.000€ y 5M € a pymes y empresas.

Añaden que ahora mismo las coinversiones están bastante paradas. “Conseguir capital nuevo ahora va a ser complicado: es mejor planificar rondas a partir de enero”. También mencionan que están estudiando sacar nuevas líneas de financiación para sectores específicos en el futuro.

Han surgido dudas sobre qué se necesita para poder acceder a este tipo de financiación. Ellos admiten que si no hay facturación “es complicado”. Recomiendan no pedir más de un 25% de ésta y que, idealmente, la empresa en cuestión tenga un EBITDA positivo o al menos “que vean dónde está el EBITDA positivo”

CDTI

Emilio Iglesias, jefe de Departamento de Promoción Institucional y Cooperación Territorial; nos explicó los diferentes programas que tiene el CDTI.

Empezó comentando el programa de coinversión de capital riesgo Innvierte. Ahora está abierto y cuenta con 25 millones de € en subvenciones. Las características podéis encontrarlas todas en la presentación AQUÍ.

En este período, nos confirmaba, han cambiado algunas condiciones: Los proyectos que han entrado a partir del 14 de marzo están exentos de garantías (hasta 1M en PyMES). También se han aprobado proyectos de impacto en la emergencia sanitaria de la COVID-19, y en marzo flexibilizaron algunos criterios hasta el 30 de junio como:

  • Desaparecerán los plazos anunciados en la web.
  • La inversión mínima inicial ahora podrá ser de 250.000€, considerando de forma conjunta a todos los inversores a los que apalanque.
  • En todos los proyectos que tengan como objetivo el protocolo o tratamiento relacionado con el COVID-19, se podrán realizar inversiones inferiores a los 250.000€.

En segundo lugar, tenemos a las subvenciones. En primer lugar, la convocatoria NEOTEC sigue abierta y se cierra el 30 de junio de 2020 a las 12h, hora peninsular. La duración de los proyectos es de 1 o 2 años, y va dirigido a cualquier ámbito tecnológico y/o sectorial con desarrollo de tecnología propia (para las spin-off no aplica).  La segunda subvención se trata del programa Eurostars, que consiste en ayudar a los proyectos de I+D (consorcio europeo).

Por último, está la financiación parcialmente reembolsable, que está abierto todo el año: los Proyectos de I+D y el programa Cervera (I+D con Centro Tecnológico)

En cuanto a las condiciones, “pintándolo de una manera muy básica”, se centran en dos ratios. La primera, el Capital Social, ya que ha de tener un mínimo de estructura. En caso de no tenerla, se puede pedir que amplíe (siempre que la empresa lo vea factible) y/o, algún tipo de garantía (ahora las han anulado debido al COVID-19). En segundo lugar, el cash flow general, para que éste cubra al menos el 30% del proyecto, ya que es una manera de ver que la empresa está generando actividad.

UPBIZOR

Por nuestra parte, hemos acelerado nuestros procesos y hemos conseguido sumar en apenas dos meses 845.000€ en ayudas para sus clientes. “Nuestro equipo se ha volcado desde el 13 de marzo en esta crisis para tratar de articular todas las medidas de liquidez para nuestros clientes”.

Si queréis saber más en profundidad, os recomendamos escuchar los webinars de las diferentes entidades que encontraréis en nuestro canal de YouTube.

#StayUp

Líneas de financiación del Banco Europeo de Inversión (BEI)

El Banco Europeo de Inversión (BEI) concede financiación para proyectos que contribuyan a lograr los objetivos de la Unión Europea, tanto dentro como fuera de ella, sus principales objetivos son:

  • impulsar el potencial de crecimiento y empleo de Europa
  • apoyar las medidas para mitigar el cambio climático
  • fomentar las políticas de la Unión Europea en otros países.

En 2017, España fue el segundo mayor beneficiario de los préstamos de BEI con una financiación total de 10.800 millones de euros en inversiones en empresas españolas. 6.200 millones fueron invertidos en Pymes, 2.295 millones en infraestructuras, 1.446 millones en innovación y competencias y 870 en medio ambiente.

El banco de la UE se financia en los mercados de capital y concede préstamos en condiciones favorables para proyectos que contribuyan a los objetivos de la UE. El BEI ofrece tres tipos principales de financiación:

  • Préstamos: cerca del 90% de su compromiso financiero total. El Banco ofrece créditos a clientes de todo tipo para apoyar el crecimiento y el empleo, y este apoyo suele contribuir a atraer otros inversores.
  • Financiación combinada: permite a los clientes combinar la financiación del BEI con otras inversiones.
  • Asesoramiento y asistencia técnica: lograr la máxima rentabilidad.

Para créditos con montos superiores a los 25 millones de euros, se deben tramitar las solicitudes directamente con el BEI. Para préstamos de menor cuantía, se abren líneas de crédito a las instituciones financieras que, a su vez, prestan el dinero a los acreedores. Las entidades financieras que canalizan las solicitudes de financiación del BEI en España son:

  • BANCA MARCH
  • BANCO POPULAR ESPAÑOL
  • BANCO SABADELL
  • BANCO SANTANDER
  • BANKINTER
  • BANKOA
  • BBVA
  • CAIXABANK
  • CAJA MADRID/BANKIA
  • COMUNIDAD AUTONOMA DE CASTILLA-LA MANCHA
  • COMUNIDAD AUTONOMA DE LA RIOJA
  • CREDIT AGRICOLE S.A.
  • De Lage Landen International B.V. Sucursal en España
  • IBERCAJA
  • INSTITUT CATALÀ DE FINANCES (ICF)
  • INSTITUTO DE CRÉDITO OFICIAL (ICO)
  • INSTITUTO DE CRÉDITO Y FINANZAS DE MURCIA
  • INSTITUTO DE FINANZAS DE CANTABRIA
  • INSTITUTO GALEGO DE PROMOCIÓN ECONOMICA –IGAPE
  • INSTITUTO PARA LA COMPETITIVIDAD EMPRESERIAL DE CASTILLA Y LEON
  • INSTITUTO VALENCIANO DE FINANZAS
  • INSTITUTO VASCO DE FINANZAS
  • KUTXABANK (BBK)
  • LUZARO
  • Microbank
  • SANTANDER CONSUMER FINANCE SA
  • SOCIEDAD DE DESARROLLO DE NAVARRA SL
  • UNICAJA BANCO, S.A.

Hay una línea BEI destinada a pequeñas y medianas empresas con menos de 250 trabajadores, facturación inferior a 50 millones o un balance que no supere los 43 millones en España que necesiten:

  • Adquirir, renovar, o ampliar activos tangibles que no sean terrenos
  • Inversión en activos intangibles
  • Sucesión intergeneracional o cesión de empresa a miembros del personal
  • Circulante a medio o largo plazo.
  • Proyectos de expansión, penetración a nuevos mercados
  • Desarrollo de productos

Los préstamos tienen un importe máximo de 12.5 millones de euros por proyecto, y no aplican a este tipo de financiación empresas que desarrollen actividades de producciones militares, promociones inmobiliarias, juegos de azar, producción y comercialización de tabaco, operaciones puramente financieras, agricultura, ganadería y pesca. Tiene modalidad de préstamo o leasing, el plazo es flexible de acuerdo a la entidad que lo conceda pero puede alcanzar un máximo de 12 años.

Financiación pública para el sector del comercio: ICF – COMERÇ
El Institut Català de Finances (ICF) y la Dirección General de Comercio del Departamento de Empresa y Conocimiento han creado la línea de financiación “ICF Comercio”, con condiciones preferentes, para facilitar el acceso al crédito a los emprendedores, autónomos, microempresas y pymes de los ámbitos del comercio, la artesanía, la moda y los servicios relacionados.
Esta línea de financiación cuenta con un presupuesto inicial de 15 millones de euros para financiar inversiones (adquisición de activo material o inmaterial) y/o circulante (estudios, marketing, ferias, personal, ventas, formación, stocks y tesorería) en las empresas. La convocatoria está abierta desde finales de 2017 hasta el 26 de septiembre de 2018 o hasta agotar el presupuesto.
El ICF aporta los recursos económicos y en coordinación con el Banco Sabadell y la Caixa se comercializa y distribuyen los préstamos. El préstamo tiene un importe máximo de 100.000 euros por beneficiario y un importe mínimo de 15.000 euros para autónomos y de 25.000 euros para pymes.
Para facilitar la obtención de financiación, las operaciones aprobadas contarán con la asunción del 70% del capital pendiente por parte del Departamento de Empresa y Conocimiento, es decir que el emprendedor solo debe asumir el 30% de las garantías sobre el préstamo.
Esta línea de préstamos tiene un tipo de interés de Euribor +3.7% y tiene un plazo de vencimiento de 5 años incluyendo un año de carencia y tiene desembolso inmediato.
El requisito para optar por esta financiación es que la actividad económica de la empresa o el autónomo se encuentre dentro de las siguientes:
Industria manufacturera: Textil, arte o Joyería.
Construcción: Instalaciones eléctricas, fontanerías, calefacción y aires acondicionados.
Comercio al por mayor y menor, reparación de vehículos: Venta y reparación de vehículos, intermediarios del comercio, distribuidores, etc.
Hostelería: restaurantes, servicios de comida.
Información y comunicación: Editoriales, videojuegos, cinematografía, telecomunicaciones, consultoría, informática, hosting, datos, portales web, etc.
Actividades profesionales, científicas y técnicas: Publicidad, estudios de mercado.
Actividades administrativas y servicios auxiliares: Agencias de viajes, servicios de reserva y operadores turísticos.
Actividades artísticas, recreativas y de entretenimiento: Actividades deportivas y recreativas
Otros servicios: Reparación de ordenadores, efectos personales y artículos domésticos, lavados de textiles, peluquerías y belleza)
En UpBizor tenemos uno de los ratios de éxito de consecución de financiación pública más altos del sector, si quieres optar por esta línea de financiación no dudes en contactarnos!
Fuente: ICF
Financiación pública para Startups y Pymes innovadoras: ICF – IFEM
El ICF (Instituto Catalán de Finanzas) es una entidad financiera pública de la Generalitat de Catalunya que tiene como misión impulsar y facilitar el acceso a la financiación al tejido empresarial de Cataluña, con el objetivo de contribuir al crecimiento de la economía catalana.
El ICF financia a emprendedores, autónomos, micro empresas, Pymes y grandes empresas, mediante una amplia gama de productos financieros. A través del IFEM, el ICF da un impulso a la emprendeduría corporativa, junto con inversores corporativos en forma de préstamo participativo.
El objetivo de esta línea de financiación es el desarrollo del plan de negocio para pequeñas empresas participantes en proyectos de emprendeduría corporativa. Se financian los gastos asociados al desarrollo del plan de negocio, entendiéndose como proyecto de emprendeduría corporativa aquel en el cual un inversor corporativo entra en el capital de una empresa con el fin de llevar a cabo un plan de negocio que da respuesta a una necesidad de innovación y/o crecimiento de dicho inversor.
Los beneficiaros de esta línea de financiación son emprendedores o empresas innovadoras, tecnológicas y/o de base científica con un alto potencial de crecimiento, con sede social en Cataluña, que buscan financiación para sus proyectos en fases iniciales de creación o primeras etapas de expansión.
Se otorgan montos entre los 50.000€ y 200.000€ por proyecto, con el fin de llevar a cabo el plan de negocios de la solicitud; el préstamo tiene un interés fijo referencia al Euribor a 12 meses más un interés del 5%, con liquidaciones trimestrales, y un interés variable que se determina en función del plan de negocio (hasta un máximo de 7%), tiene una comisión de apertura del 0.5% y no tiene garantías personales.
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En UpBizor ayudamos a los emprendedores a gestionar este tipo de ayudas, con un ratio de éxito muy elevado. Contacta con nosotros y exploramos la línea de financiación pública que mejor se adapte a tu modelo de negocio.